高血压高血糖高血脂,三高人群如何买保

高血压、高血糖、高血脂，就是我们常说的“三高”，被称为现代社会的“富贵病”。

以前说到“三高”，通常认为只有中老年人才会得这种病。

而根据近几年调查显示，随着体检的普及，80后、90后年轻一代发现自己的体检报告里越来越多地出现“三高”的指标。

那么这部分人群如何通过保险来获得保障？今天小编就来给大家介绍一下“三高”人群怎么买保险。

?“三高”的危害

?“三高”买保险如何核保

?“三高”应该如何买保险？

?小编总结

“三高”的危害

“三高”的出现，除了先天的以外，最大的原因还是因为如今生活条件好了，大家吃的多也吃的好，再加上熬夜、抽烟、久坐、暴饮暴食、缺少锻炼等不良生活习惯，造成“三高”越来越年轻化。

这也是“三高”被称为“富贵病”的主要原因。

在中国大陆人群十大死亡原因中，与代谢疾病相关的死亡率高达35.7%，与“三高”相关的死亡人数也占总死亡人数的27%，我国的心脑血管疾病患者已达到近3亿人！

“三高”的主要危害就是会出现一些并发症，尤其是出现在脑血管的并发症，有可能会出现脑梗塞、脑出血。

另外心脏的并发症，如果出现冠状动脉硬化狭窄，有可能会出现冠心病、心绞痛，严重的还会出现心肌梗死。另外还有可能对肾脏产生影响，肾动脉硬化以后导致肾灌注不足，有可能会导致肾功能不全。再一个就是眼底动脉硬化可能会导致眼底得出血、眼底视网膜病变。

这种情况像糖尿病如果长期得不到很好的控制，有可能会出现糖尿病周围神经病变、糖尿病周围血管病变，这些情况甚至有些人还会出现糖尿病足、糖尿病肾病、糖尿病性心肌病等这些情况。

所以有三高一定要尽早的控制控制达标，这样才能够减少或者延缓并发症的出现。

“三高”买保险如何核保

1、高血压常见核保

高血压分为继发性高血压和原发性高血压。

继发性的数量较少，一般是其他疾病引起的，比如肾源性疾病、内分泌疾病、心血管疾病，和药物导致。通常在疾病治愈后，血压就会恢复正常，等正常后再买保险一般就不受影响了。

而90%的高血压都是原发性高血压，一般与家族遗传、个人生活习惯有关。

如果体检报告里，血压≤/90，那么同时考虑年龄体重和吸烟习惯等，通常人寿、重疾、医疗保险都可以正常承保。

如果血压/90，并且不受控制，线上产品大概率是直接拒保，线下的可能延期、加费或拒保。但是如果是1级高血压（-/90-99），还是有大部分产品可以标准体承保。

2、高血脂常见核保

高血脂一般有两个参考指标：胆固醇和甘油三酯。

而胆固醇指标分为：总胆固醇、低密度脂蛋白、高密度脂蛋白。低密度脂蛋白是坏的胆固醇，高密度脂蛋白是好的胆固醇。

以下4个指标超一个就算高血脂：

（1）高胆固醇血症：血清总胆固醇含量增高，超过5.72mmol/L，而甘油三酯含量正常，既甘油三酯1.70mmol/L。

（2）高三酰甘油血症：血清甘油三酯含量增高，超过1.70mmol/L，而总胆固醇含量正常，既总胆固醇5.72mmol/L。

（3）混合型高血脂症：血清总胆固醇和甘油三酯含量均增高，既总胆固醇超过mmol/L，甘油三酯超过1.70mmol/L。

（4）低高密度脂蛋白血症：血清高密度脂蛋白-胆固醇（HDL）—胆固醇）含量降低，9.0mmol/L。

甘油三酯增高会令血管收窄，与动脉硬化性心血管疾病风险密切相关，甘油三酯每增高1mmol/L，男性和女性冠心病事件风险分别升高12%和37%。

甘油三酯增高还与糖尿病并发症密切相关。

通常重疾险和医疗险只要一年内总胆固醇＜6.5~6.9mmol/L且甘油三酯＜4~5.5mmol/L，都可以正常承保，寿险则基本不会询问血脂情况，可以直接投保。

并且即使指标超标，只要通过合理手段进行控制，等指标恢复正常病保持一年，都可以正常投保。

3、高血糖核保

如果是怀孕导致的妊娠期糖尿病，一般在产后都会恢复正常，恢复后不影响购买保险。

其次高血糖不等于糖尿病。

如果是糖尿病基本告别普通健康险了，但是只是高血糖的话，这个阶段称为糖耐力异常，一般空腹全血血糖正常值为3.9～6.1mmol/L/，如果在6.5~7mmol/L以下，还是有可能标准体买到保险的。但是可以选择的产品已经非常少了。

目前市面有一些针对糖尿病人的医疗险，虽然可以承保糖尿病人，但是健康告知非常严格，而糖尿病人基本都有其他的疾病在身，能投保成功也不容易。

“三高”应该如何买保险？

其实如果“三高”的指标只是轻微超标，可以通过健康饮食、规律生活、加强锻炼等来控制指标。只要相关指标控制住也就不存在“三高”投保的问题了。

如果有“三高”一定要投保怎么办呢？网销渠道产品一般有智能核保，可以先尝试通过如实告知核保下，这样即使拒保也不会留下任何记录。能过当然最好，说明符合条件。被拒保了也不要放弃，因为智能核保都比较死板，很多疾病指标都是一刀切。

智能核保不行，也可以选择线下产品，或者有人工核保的线上产品也行。同时多家投保，智能核保过不了的人工核保兴许能加费、除外承保，比起拒保来说已经是很好的结果了。

如果“三高”确实比较严重，正常健康险就没有办法购买了，那么考虑下防癌险和意外险吧。

防癌险只保恶性肿瘤，其它的疾病一律不管，目前医学无法证明“三高”跟癌症有关，因此防癌险一般都可以正常承保“三高”人群。我们常说的防癌险分为“防癌医疗险”和“防癌险”。

其中，防癌医疗险类似于百万医疗险，报销型产品，保费交一年保一年，保费低、保额高，主要用来报销癌症治疗期间产生的医疗费。

防癌险类似于重疾险，确诊后一次性给付，可保定期，也可保终身，一般用来作为患病及恢复期间的收入补偿。

而且防癌险对于老年人群也比较友好，60-70岁都可以买到，而且杠杆比重疾险更高。

至于意外险，只有极少数公司有健康要求，如：亚太财险。其它大部分公司都没有健康要求，可以正常购买。

小编总结

总体来看，只要“三高”指标并不高，如：1级高血压，大部分产品都可以直接承保或者通过智能核保或人工核保后购买。

想要投保但不清楚自己是否符合承保条件的朋友，建议定期进行身体检查，在符合承保条件时，尽早投保，以免没有丝毫保障了。

保险还是身体健康时投保最重要，如果你还没有发展出“三高”，继续保持健康的同时，赶快给自己配置一份保险计划也是当务之急。

说到底保险只是转移风险的工具。要保持身体健康，关键还是要平时注意饮食多做运动，养成健康的生活习惯。

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